Страховые услуги скоро могут появиться в электронных терминалах. С инициативой запустить электронные предложения выступили федеральные страховщики. По информации РБК, в конце сентября компания Generali PPF объявила о том, что ряд страховых продуктов для физлиц можно будет оплачивать через систему терминалов «Элекснет». О развитии продаж через терминалы думают также «ЭРГО Русь» и «Росгосстрах». Предположительно, услуги появятся в сетях «КиберПлат» и «Элекснет».
Среди возможных предложений — страхование товаров и полис защиты от несчастного случая и болезни.
Вполне возможно, что предложения федеральных компаний станут доступны и в Уральском регионе. Проекты пока находятся на уровне обсуждений и инициатив, конкретная схема действий не отработана.
Уральские страховщики расходятся во мнениях относительно идеи оплаты страховых продуктов через терминалы. «В принципе, подобная идея представляется логичной. Электронные услуги в Интернете предоставляют многие компании. Для того чтобы заключить договор, нужно иметь цифровую подпись. Получить ее несложно,— комментирует ситуацию президент ассоциации региональных медицинских страховщиков «Территория» Максим Стародубцев.— Региональные страховщики от федеральных не отличаются в этом плане, у всех одинаковые возможности. Главное — это иметь необходимую техническую базу».
По мнению директора СК «Кокс-Полис» Юлии Поповой, в реализации проекта есть одно «но». Получение услуг страхования должно обязательно осуществляться через заключение договора, и, если клиент еще может для себя распечатать полис с печатью и подписью страховщика в электронном виде вместе с чеком об оплате, то для страховой компании получить подпись клиента практически невозможно. «Наша компания также планировала внедрять продажу услуги в электронном виде, однако страховой надзор однозначно расценивает подобную форму заключение договора как нарушение законодательства. Должна быть либо подпись на бумаге, либо цифровая подпись. Последней, кстати, обладают весьма немногие. Поэтому введение страховых электронных услуг на нынешнем этапе — достаточно сложно»,— отмечает Юлия Попова.
Похожего мнения придерживаются и специалисты СК «Экспресс Гарант». По мнению начальника управления андеррайтинга и методологии САО «Экспресс Гарант» Дарьи Скороходовой, использование платежных терминалов может быть востребовано как способ оплаты очередных платежей (взносов) по уже имеющемуся договору страхования. В этом случае клиент избавляется от необходимости посещения офиса страховой компании, экономит время и пользуется платежным терминалом, расположенным поблизости.
«Что касается оформления договоров страхования через электронные терминалы, то это представляется не очень удобным по ряду причин.
Во-первых, при таком способе страхования клиент не получает сам договор страхования (полис), подписанный страховщиком. В свою очередь, у страховщика нет заявления и копии договора страхования, подписанного страхователем. Договор, конечно, можно распечатать на термобумаге, на которой распечатывается квитанция об оплате, но такая бумага имеет свойство спустя непродолжительное время выцветать, и в результате клиент останется без документа.
Во-вторых, оформляя полис через терминал, клиент передает свои персональные данные. При этом он не дает согласие на их передачу, обработку, распространение, а это нарушение требований закона 152-ФЗ «О персональных данных». Кроме того, согласно требованиям того же закона 152-ФЗ полученные при вводе через терминал персональные данные должны быть защищены от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных.
Наконец, за обслуживание через терминалы операторы взимают комиссию с платежа. Если комиссия взимается за счет клиента – это ведет к удорожанию стоимости страхования. Если комиссия взимается со страховщика, то она будет отнесена, скорее всего, на расходы на ведение дел, что снизит оплату комиссии страхового агента, заключившего договор с клиентом. И тот, и другой вариант, разумеется, неприемлемы. Таким образом, оформление договора через терминал влечет дополнительные затраты, а такой проект вряд ли будет востребован страховыми компаниями»,— прокомментировала ситуацию Дарья Скороходова.
Тем не менее, по мнению Максима Стародубцева, решить вопрос об оформлении договора через терминал все же можно.«Конечно, удорожания стоимости не избежать. Но если со стороны клиентов на услугу будет спрос, то этот момент не столь важен. Что касается законности оформления договора, то квитанция об оплате услуги тоже может служить подтверждением заключения сделки. Запреты со стороны налоговой службы направлены на защиту прав клиентов. Но если для клиента приемлем такой формат, то контролирующие органы, думаю, могли бы пойти навстречу страховым компаниям»,— отметил Максим Стародубцев.
Среди возможных предложений — страхование товаров и полис защиты от несчастного случая и болезни.
Вполне возможно, что предложения федеральных компаний станут доступны и в Уральском регионе. Проекты пока находятся на уровне обсуждений и инициатив, конкретная схема действий не отработана.
Уральские страховщики расходятся во мнениях относительно идеи оплаты страховых продуктов через терминалы. «В принципе, подобная идея представляется логичной. Электронные услуги в Интернете предоставляют многие компании. Для того чтобы заключить договор, нужно иметь цифровую подпись. Получить ее несложно,— комментирует ситуацию президент ассоциации региональных медицинских страховщиков «Территория» Максим Стародубцев.— Региональные страховщики от федеральных не отличаются в этом плане, у всех одинаковые возможности. Главное — это иметь необходимую техническую базу».
По мнению директора СК «Кокс-Полис» Юлии Поповой, в реализации проекта есть одно «но». Получение услуг страхования должно обязательно осуществляться через заключение договора, и, если клиент еще может для себя распечатать полис с печатью и подписью страховщика в электронном виде вместе с чеком об оплате, то для страховой компании получить подпись клиента практически невозможно. «Наша компания также планировала внедрять продажу услуги в электронном виде, однако страховой надзор однозначно расценивает подобную форму заключение договора как нарушение законодательства. Должна быть либо подпись на бумаге, либо цифровая подпись. Последней, кстати, обладают весьма немногие. Поэтому введение страховых электронных услуг на нынешнем этапе — достаточно сложно»,— отмечает Юлия Попова.
Похожего мнения придерживаются и специалисты СК «Экспресс Гарант». По мнению начальника управления андеррайтинга и методологии САО «Экспресс Гарант» Дарьи Скороходовой, использование платежных терминалов может быть востребовано как способ оплаты очередных платежей (взносов) по уже имеющемуся договору страхования. В этом случае клиент избавляется от необходимости посещения офиса страховой компании, экономит время и пользуется платежным терминалом, расположенным поблизости.
«Что касается оформления договоров страхования через электронные терминалы, то это представляется не очень удобным по ряду причин.
Во-первых, при таком способе страхования клиент не получает сам договор страхования (полис), подписанный страховщиком. В свою очередь, у страховщика нет заявления и копии договора страхования, подписанного страхователем. Договор, конечно, можно распечатать на термобумаге, на которой распечатывается квитанция об оплате, но такая бумага имеет свойство спустя непродолжительное время выцветать, и в результате клиент останется без документа.
Во-вторых, оформляя полис через терминал, клиент передает свои персональные данные. При этом он не дает согласие на их передачу, обработку, распространение, а это нарушение требований закона 152-ФЗ «О персональных данных». Кроме того, согласно требованиям того же закона 152-ФЗ полученные при вводе через терминал персональные данные должны быть защищены от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных.
Наконец, за обслуживание через терминалы операторы взимают комиссию с платежа. Если комиссия взимается за счет клиента – это ведет к удорожанию стоимости страхования. Если комиссия взимается со страховщика, то она будет отнесена, скорее всего, на расходы на ведение дел, что снизит оплату комиссии страхового агента, заключившего договор с клиентом. И тот, и другой вариант, разумеется, неприемлемы. Таким образом, оформление договора через терминал влечет дополнительные затраты, а такой проект вряд ли будет востребован страховыми компаниями»,— прокомментировала ситуацию Дарья Скороходова.
Тем не менее, по мнению Максима Стародубцева, решить вопрос об оформлении договора через терминал все же можно.«Конечно, удорожания стоимости не избежать. Но если со стороны клиентов на услугу будет спрос, то этот момент не столь важен. Что касается законности оформления договора, то квитанция об оплате услуги тоже может служить подтверждением заключения сделки. Запреты со стороны налоговой службы направлены на защиту прав клиентов. Но если для клиента приемлем такой формат, то контролирующие органы, думаю, могли бы пойти навстречу страховым компаниям»,— отметил Максим Стародубцев.
Мария МЕХОНОШИНА
JustMedia
JustMedia