Центробанк отрезал интернет-деньги от взяток и «обналички»

Накануне Госдума приняла закон, легализующий в РФ электронные системы платежей и разрешающий международным системам использовать внутри России зарубежные процессинговые центры.

В законопроекте об НПС впервые для российского законодательства появляются легальные определения таких понятий, как «национальная платежная система», «платежная инфраструктура», «платежная система», «электронные деньги», «обмен электронными сообщениями», «мобильные платежи» и др. Основной акцент в законопроекте сделан на сфере электронных платежей, которая должна стать подконтрольной и лицензируемой Банком России.

Напомним, до сих пор все платежи и взаиморасчеты, связанные интернет-деньгами, оставались вне зоны регулирования, а оборот электронных средств не учитывался и не имел отдельной правовой основы. Сам термин «электронные деньги» не имел законодательного определения, хотя миллионы владельцев виртуальных средств давно и довольно активно пользовались электронными кошельками.

Ксения Великина, PR-директор WebMoney Transfer:
Это — важная веха, ведь речь идет о новом состоянии российских платежных систем, где есть четкие определения и трактовки терминов. Для нас важно, что государство признало электронные деньги полноценным средством расчетов, например по зарплатам и налогам, и то, что рынок электронных платежей будет регулироваться законом — очевидный плюс.

Отныне перевод электронных денег будет осуществляться исключительно кредитными организациями по поручению своих клиентов. Банк России будет выдавать таким операторам «облегченные» лицензии, дающие право на работу с электронными денежными средствами. Инфраструктура платежной системы будет включать расчетный центр, платежно-клиринговый и процессинговый центр. При этом, расчетный и платежно-клиринговый центры должны быть локализованы в России. В случае несоблюдения этого требования Центральный банк исключает оператора платежной системы из реестра.

Борис Дьяконов, зампред правления Банка 24.Ру:
Как представитель банковского сообщества я, несомненно, рад потому что российские электронные платёжные системы существенно испортили банкам жизнь. Но как пользователь интернета я не рад, потому что это существенно ограничит совершение удобных безналичных и, главное, дешёвых рассчётов.

Таким образом, после того как сумма на счёте превысит определённый предел, всё будет «как в банке». Платежи, сумма которых не будет превышать 15 тыс. руб. пройдут без идентификации, однако сумма переводов не может превышать 40 тыс. руб. в течение календарного месяца. По мнению аналитика данное ограничение никак не скажется на обычных пользователях электронных кошельков — по статистике средняя сумма чека электронного платежа составляет 700-800 рублей. Сумму платежа, превышающего 100 тыс. руб. можно будет осуществлять только с предъявлением документов. Идентификацией является соотношение клиента с документом, удостоверяющим его личность. По словам аналитика, это неудобство продлиться до тех пор, пока у жителей РФ не появится электронная цифровая подпись, позволяющая точно идентифицировать личность в сети.

Евгения Завалишина, гендиректор платежной системы «Яндекс.Деньги»:
Все основные игроки внимательно следили за подготовкой закона как раз ради того, чтобы в финале можно было обсуждать единые правила игры. Правовая модель, которую предложили Минфин и Центробанк, близка к той, что сейчас действует в Европе на рынке электронных денег. В США и Европе регулирование электронных денег существует много лет и споров о том, нужно это или нет, не возникает.

Ранее во многих платёжных системах электронные кошельки использовались либо для обналички, либо для проведения крупных сумм непонятного назначения. Так по данным ассоциации «Электронные деньги» в 2009 году электронными кошельками воспользовались порядка 20 млн человек, а суммарный оборот отрасли превысил 40 млрд руб. Такой же оборот зафиксирован по итогам первых трех кварталов текущего года, при том что количество пользователей электронных кошельков выросло почти до 25 млн. Аналитики считают — именно последний неподконтрольный финансовый поток привлёк внимание авторов законопроекта, пометивших эти деньги маркером «национальной безопасности». Именно такая превентивная законодательная мера избавит деньги от террористов и угрозы взяточничества, или по крайней мере отправит нужные проценты в карманы банков и чиновников.

Тем не менее, подобные ограничения госдумы — лишь полумера, — считает Борис Дьяконов. Интернет пространство не имеет географической привязки, что откроет возможности либо российским платёжным системам работать «на кипре», либо зарубежным системам типа PayPal выходить на рынок. Сегодня Google создаёт возможность работать в интернете из под своей юрисдикции. Если ваша платёжная интернет-система зарегистрирована в России, то она работает по отечественным правилам, однако всегда можно зарегистрировать её в другой стране. Закон можно обойти и более простым способом: зарегистрировав 20 интернет кошельков для передачи нужной суммы, и столько же для получения этих денег.

Ещё одно отличие новой редакции закона заключается в появлении норм, позволяющих легализовать работу бизнеса, связанного с коммерцией мобильных платежей. Сегодня некоторые эксперты уже рассматривают платежи с помощью мобильного телефона как одну из альтернатив пластиковым картам. «Так, люди, имея на своем счету достаточную сумму денег, могут потратить их не только на оплату разговоров, но и на покупку товаров и услуг», — сообщает старший вице-президент Альфа-Банка Владимир Сенин. По его словам, такая услуга для оператора мобильной связи означает получение дополнительного дохода, а для банка интересна расширением базы потенциальной клиентуры. «Этот бизнес существовал у операторов связи и раньше, и сейчас этот большой пласт операций получил свое легальное признание», — считает банкир.